LA GIUSTA DISTANZA

13 MARZO 2020 CI SIAMO – 14 MARZO 2021 CI RISIAMO

LA GIUSTA DISTANZA è l’oggetto della mail che ho scritto il 13 marzo 2020, e che inizia così:

CI SIAMO

Con la seduta di ieri anche la Borsa Americana è in ribasso da inizio anno di oltre il 20%, come tutte le Borse Mondiali.

Quasi tutte: la Borsa di Shangai da inizio anno fa solo meno 5%.

Il giorno dopo mi trovavo in Zoom con molti di Voi a commentare questi dati

FTSE MIB – 33%, EUROSTOXX – 30%, MSCI WORLD – 24%, MSCI EM. MARKET – 17%,

S&P500 – 16%, NASDAQ -12%, SHANGAI – 5%.

Sulla Borsa Italiana, su 255 titoli quotati, solo 5 (cinque) azioni con segno più da inizio 2020.

Da quel sabato e tutti i sabati fino all’8 di maggio ho incontrato on line i miei amici ed i miei assistiti, commentando e condividendo l’evolversi delle emergenze e che per noi erano “LE TRE STREGHE” ,

in analogia con il temutissimo giorno di borsa in cui si concentrano le scadenze dei derivati e che, ogni anno, cade per la prima volta il terzo venerdì di marzo, ovvero venerdì prossimo quest’anno, e quello immediatamente successivo alla mia mail del 13 marzo 2020.

Oggi, sabato 13 marzo 2021, CI RISIAMO!

Alla vigilia del primo appuntamento con “LE TRE STREGHE” in borsa, l’essere in “LOMBARDIA ZONA ROSSA”, mi impedisce di promettere e concordare incontri fisici con Voi e con chi mi ha scelto come consulente.

Fortunatamente la situazione dei mercati è ben differente:

FTSE MIB +8 %, EUROSTOXX +7 %, MSCI WORLD +5%, MSCI EM. MARKET +6,5%,

S&P500 + 4,7%, NASDAQ + 3%, SHANGAI – 0,5%.

Da inizio anno il 70°% delle azioni di Borsa Italiana ha il segno più, ben 178 su 249 titoli quotati.

La TERZA STREGA del 2020, ovvero L’ISTERIA FINANZIARIA, nell’anno è stata sopita ed è passata da nemica ad amica, da problema a soluzione: l’unico indice in rosso nell’ultimo anno è quello relativo alla volatilità, tutti gli altri sono saliti.

LA SECONDA STREGA, ovvero IL RALLENTAMENTO ECONOMICO, è stato

meno brusco di quanto ipotizzato un anno fa, ma la ripresa del 2021 non sarà in grado di recuperarlo.

LA PRIMA STREGA, la più importante di tutte, LA CRISI SANITARIA,

prosegue nella sua gravità, con più di due milioni e cinquecentomila decessi nel mondo, che si aggiungono ai centomila Italiani morti di Covid da marzo dell’anno scorso.

Nonostante i vaccini, le recenti varianti e la seconda e terza “ondata” hanno generato uno “tsunami sanitario”. L’unico rimedio è ancora il “distanziamento sociale”, ed ancora per un po’ dovremo incontrarci mantenendo “LA GIUSTA DISTANZA”.

Con affetto vi auguro,

buona vita

P.S.:

• per scaricare in pdf questo scritto clicca 2021 03 13 LA GIUSTA DISTANZA … CI RISIAMO
• per scaricare in pdf la mail del 13 03 2020 clicca 2020 03 13 LA GIUSTA DISTANZA…CI SIAMO…

Citd, Cite a fa’ la iosa: Draghi e la rivoluzione.

“Citt citt a fa’ la iosa” é una frase ossimorica barese che invita a fare casino/festa/rivoluzione senza far rumore, e mi riporta all’adolescenza: io ed i miei amici che facciamo altro invece della “ricerca di gruppo interclasse ed interscolastica” scopo ufficiale del nostro incontro, ed il piú saggio tra noi che ci ammonisce a non far rumore per non allertare nessuno e poter continuare a fare ció che desideriamo senza genitori o altri adulti che vengano a curiosare.

L’associazione con l’operato di Mario Draghi è stata immediata.
Il CITD, Comitato Interministeriale per la Transizione Digitale, e il CITE, Comitato Interministeriale per la Transizione Economica, gestiranno in silenzio “citt-citt”, ed in abbondanza “a iosa”, i 209 Miliardi di €uro del nostro Recory Plan, in arrivo dalla Unione Europea, in parte come sussidi a fondo perduto e, soprattutto, sotto forma di prestiti.

CITT CITT
In silenzio perché la comunicazione sarà quella imposta da Draghi:
“comunichiamo solo quello che abbiamo fatto quando abbiamo ultimato di farlo”. Pertanto addio, fortunatamente, a indiscrezioni indiscriminate ed ai discorsi programmatici della politica pieni di retorica condita da “… faremo, si dovrebbe, siamo in procinto, seguirà, a breve, ecc. ecc..”.
Ed infatti, sempre a cose fatte, al venerdì sera ed a borse chiuse, sono stati emanati i comunicati stampa relativi alla lista dei ministri, ad i nomi dei sottosegretari ed al decreto legislativo istitutivo di CITD e CITE.

Ma in silenzio anche perchè gestito senza che altri vengano a curiosare.
In entrambi i comitati ci sono Draghi ed i suoi 4 moschettieri (Colao, Cingolani, Giovannini e Franco), più i rappresentati dei partiti di maggioranza (Giorgetti, Franceschini e Carfagna).
Il movimento 5Stelle ha Patuanelli nel CITE e il ministro Speranza di Leu siederà invece nel CITD.
Il ministro Brunetta completa la squadra del CITD, che curerà anche la Trasformazione Digitale della Pubblica Amministrazione.

A IOSA
In abbondanza perché questi due Comitati gestiranno direttamente piú della metá dei 209 miliardi in arrivò nei prossimi 5 anni.
Il nostro PNNR (Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza) prevede che il 37%, ovvero circa 75 miliardi di €uro vada alla Transizione Verde, e quindi sia gestito dal CITE, e che almeno il 20% pari a circa 40 miliardi di €, sia destinato alla Transizione Digitale, ovvero in competenza al CITD.
Aggiungendo altri 16 miliardi tra riforma Pubblica Amministrazione e interventi al Sud per la Coesione Sociale, i due Comitati gestiranno direttamente piú di 130 miliardi.

CITD CITE a far la rivoluzione: è evidente che senza clamore Draghi, Franco, Giovannini , Colao, Cingolani, faranno in Italia la rivoluzione/trasformazione green e digitale, confidando nella solidarietà di Giorgetti, Carfagna e Franceschini, ed augurandosi che Patuanelli e Speranza non si intimoriscano ed avvisino qualche adulto che venga dar fastidio facendo finta di non sapere.
Buona domenica e, mi raccomando,
“Citt citt a fa’ la iosa”.

Brescia, 26 febbraio 2021

Buon giorno,
siamo giunti all’ultimo passo del nostro percorso di commento a
“I risparmi di una vita: come gestire il patrimonio”.

In realtà ci salutiamo senza un commento, perché
la guida de Il Sole 24 Ore, si chiude invitandoci a scoprire il nostro profilo di investitore,
in base al punteggio del quiz creato dal Prof. Ruggero Bertelli, professore associato di
Economia degli Intermediari Finanziari presso l’Università di Siena.

Per scoprire che investitori siamo basta cliccare il link che segue.

  SAI FAR LAVORARE I SOLDI PER TE? 
Se non dovesse aprirsi la pagina digita il seguente indirizzo: https://it.surveymonkey.com/r/X78YZT7

Ecco i profili in base al punteggio ottenuto

fino a 20 punti: FRINGUELLO
Leggero e senza vincolo, volo nel cielo, sono libero di prendere qualunque direzione.
Se arriveranno i problemi, cercherò un riparo al momento,
sperando di trovarlo in fretta.

da 20 a 40 punti: LEONE
Le mie regole le rispetto fino in fondo.
Hanno sempre funzionato e funzioneranno ancora, perché cambiare
Saprò gestire i miei momenti di debolezza, se arriveranno.

da 40 a 60 punti: ELEFANTE
Il mio obiettivo è la resilienza. Nulla mi potrà fermare.
I ragionevoli obiettivi della mia vita voglio raggiungerli con tranquillità e,
magari, lasciare qualcosa ai miei figli.

Io saluto e ringrazio tutti per l’impegno messo nell’approfondire “La guida”, e
nella pazienza e nel tempo dedicato ai miei commenti.
Mi auguro che la lettura sia della Guida che dei commenti, abbia portato vantaggi a molti di noi.
Sarò ben felice di ricevere un “vostro commento” a quanto ho scritto in queste settimane.

Ringrazio, saluto ed auguro
buon fine settimana e
buona vita

Per scaricare al guida de Il Sole 24 Ore, cliccare sul link che segue
I risparmi di una vita

Per per leggere e/o scaricare in pdf i commenti precedenti, cliccare sui link che seguono

00 – Buon 2021 e…Buon Futuro Presentazione del percorso_ Qui in .pdf

01 – RISPARMI IN PARCHEGGIO: la liquidità degli italiani è in sosta vietata? Commento al capitolo dedicato a liquidità e conti correnti_ Qui in .pdf

02 – RENDIMENTI AI MINIMI: occorre andare oltre Titoli di Stato e Buoni Postali. Commento al capitolo dedicato ai titoli di Stato ed alle obbligazioni_ Qui in .pdf

03 – L’APPRODO IN BORSA il giusto approccio agli investimenti azionari.     Commento al capitolo dedicato alle azioni_Qui in .pdf

04 – L’ASSET ALLOCATION il giusto equilibrio tra azioni e bond.                     Commento al capitolo dedicato a realizzare un portafoglio a noi utile_Qui in .pdf

05 – FINANZIAMENTI: mutui e prestiti per tutte le età.                                  Commento al capitolo dedicato a mutui e prestiti_ Qui in .pdf 

06 – I SOLDI IN TESTA: i rendimenti non li fanno i mercati ma i comportamenti. Commento al capitolo dedicato a progetti e tutele_ Qui in .pdf

Brescia, 19 febbraio 2021

06 – I SOLDI IN TESTA: i rendimenti non li fanno i mercati ma i comportamenti.

La vita è un serie di sfide, che vanno affrontate tutte, e la responsabilità della vittorie e delle sconfitte è solo sulle nostre spalle.
Sfide e responsabilità ci mettono ansia, e viviamo un epoca di tale insicurezza che non possiamo aggiungere nemmeno un grammo di ansia in più quanto ne abbiamo già.
Eppure la vita ci impone di scegliere, e scegliere è difficile, soprattutto quando le scelte sono più di due.
Perché privarmi oggi di un piacere immediato al fine di aver maggior sicurezza nel 2035?

Comprar casa aggiungendo 100/200.000 euro per una stanza in più ed un pezzo di giardino e far felice oggi mio figlio, o accantonare l’equivalente per garantirgli un gruzzoletto per l’Università o per l’avvio di un’attività?
Come regalare a mio figlio l’indipendenza e la felicità? Comprandogli l’auto oggi?
Oppure spendendo altrettanto per assicurarmi redditi sufficienti a garantirmi cure ed assistenza dignitosa per un’eventuale mia non autosufficienza, in modo da non costringerlo a rinunciare alla sua vita, ai suoi sogni ed ai suoi redditi per assistermi?

CONTESTO GENERALE
“La performance del nostro portafoglio non la fanno i mercati ma i nostri comportamenti” (R. Bertelli)
Nelle precedenti settimane abbiamo analizzato vari strumenti finanziari, i loro andamenti passati e le attese di rendimenti futuri.
Necessario, ma non sufficiente. Mercati e strumenti finanziari sono solo strade e mezzi per arrivare al nostro futuro.
Anche se sappiamo come è fatta una Ferrari, questa informazione ci serve molto poco se non sappiamo dove andare, come guidarla e, soprattutto, se non saliamo a bordo, almeno come passeggeri.
Risparmiare è relativamente facile, è il presente.
Meno facile è investire, immaginare il nostro futuro ed il futuro di ciò che ci circonda.
Di seguito 7 comportamenti necessari per la buona gestione de i nostri “Risparmi di una vita”.
1. Risparmiare, immaginare il nostro futuro ed impegnarci per realizzarlo;
2. Pianificare, tradurre i futuri immaginati in progetti di spesa e piani di risparmio;
3. Investire alleandosi a tempo e mercati finanziari;
4. Diversificare investendo ad intervalli regolari, in diversi mercati geografici, in diversi settori, in diversi strumenti;
5. Stabilire prima di investire le regole a cui attenersi, decidere prima cosa fare se accade …;
6. Rispettare le regole che ci siamo dati, con rigore e disciplina;
7. Scegliere come alleato un professionista esperto ed affidabile.

CONTESTO PERSONALE
Sul denaro ognuno di noi ha la propria sensibilità, e lo utilizziamo per ricavarne l’utilità a noi più gradita.
Paperon de Paperoni ama tuffarsi e nuotare nelle banconote, per me, invece,
il denaro senza obiettivi è solo carta!
Paperone è un fumetto immortale, ama star da solo e non ha figli, ma io NO!
Per quanto mi dispiaccia è certo che morirò, e per l’amore che ho per mio figlio, desidero ardentemente che lui realizzi i suoi sogni, anche se io necessitassi di assistenza o venissi meno prima della sua raggiunta indipendenza economica.
Per questo sin da subito mi sono impegnato nei sette comportamenti virtuosi.
1. Mi sono impegnato a risparmiare tutti i mesi;
2. Perseguo questi impegni con i seguenti obiettivi
per mio figlio di disporre di 50.000,00 euro a 18 anni e di pari capitale al compimento del 25° anno di età, sia io in vita o meno,
per me di disporre, in caso di non autosufficienza, di redditi aggiuntivi alla pensione di almeno 2.000,00 euro al mese,
3. Sin dalla nascita investo almeno 250,00 € al mese per mio figlio e spendo 150,00 € mese per tutelare la mia persona;
4. Diversifico l’investimento mantenendo liquidità in €uro, Franchi Svizzeri e Dollari, ed investendo in azioni in Asia, Usa ed Euro, privilegiando i settori Tecnologia e Salute;
5. Ho stabilito poche regole semplici: investo su base mensile, quando ho sull’azionario un guadagno superiore al 15% vendo e alleggerisco la posizione, allo stesso modo ricompro su ribassi superiori al 20%;
6. Rispetto le regole: nel 2020 ho interrotto l’investimento mensile a febbraio anticipando l’intero esborso annuale in due versamenti , uno a marzo e l’altro a maggio;
7. Ho scelto come alleato per la strategia Eligio Bosco e come alleato per la garanzia
Allianz.

COME POSSO AIUTARVI
Io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, un autonomo con propria partita Iva. ma ho scelto di lavorare con Allianz Bank, per la sicurezza del patrimonio mio e di chi mi ha eletto a suo consulente. Insieme e con le garanzie e le soluzioni di Allianz e di Allianz Bank, possiamo costruire il nostro futuro.
TUTELARE I FAMILIARI
Alla nascita di un figlio è giusto impegnare migliaia di euro per acquistare casa e auto più grandi, ma la vita di nostro figlio dipende dalla nostra presenza.
Bastano pochi euro per aggiungere serenità al futuro.
Di seguito spesa per garantire ai nostri affetti 100.000,00 euro in caso di nostra assenza.

TUTELARE L’INABILITA’
Insieme possiamo calcolare le previdenze pubbliche che avremmo in caso di inabilità.
Ad oggi l’Inps mi garantirebbe circa 1.000,00 euro al mese, sufficienti per una badante part time, insufficienti per una casa di riposo dignitosa.
In caso di non autosufficienza Allianz garantisce 2.000,00 al mese come segue

ALLEARSI CON IL FISCO
Può sembrare strano, ma se ci alleiamo con il tempo e con il mercati, potremmo anche essere aiutati dall’Agenzia delle Entrate: facciamo un piano finanziario dentro un piano previdenziale ed utilizziamo i rimborsi fiscali per pagare le tutele.
Di seguito alcuni esempi

Vi aspetto, telefonatemi.
Vi auguro buon fine settimana e …

…Buona vita!

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06 I SOLDI IN TESTA i rendimenti non li fanno i mercati ma i comportamenti

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I risparmi di una vita

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01 – RISPARMI IN PARCHEGGIO: la liquidità degli italiani è in sosta vietata? Commento al capitolo dedicato a liquidità e conti correnti_ Qui in .pdf

02 – RENDIMENTI AI MINIMI: occorre andare oltre Titoli di Stato e Buoni Postali. Commento al capitolo dedicato ai titoli di Stato ed alle obbligazioni_ Qui in .pdf

03 – L’APPRODO IN BORSA il giusto approccio agli investimenti azionari.    Commento al capitolo dedicato alle azioni_Qui in .pdf

04 L’ASSET ALLOCATION il giusto equilibrio tra azioni e bond.                    Commento al capitolo dedicato a come realizzare un portafoglio a noi utile_Qui in .pdf

05 – FINANZIAMENTI: mutui e prestiti per tutte le età.                                    Commento al capitolo dedicato a mutui e prestiti_ Qui in .pdf

 

Brescia, 10 febbraio 2021

05 – FINANZIAMENTI: mutui e prestiti per tutte le età.

..ECONOMIA DEL DEBITO… , Sì, viviamo l’epoca dei grandi debitori e in circostanze e legislazioni che favoriscono l’accesso al debito, soprattutto dei grandi debitori.
Ma come dice Mario Draghi, neo primo ministro in pectore, c’è il “debito buono” e c’è il “debito cattivo”.
Vediamo come posso finanziare “il debito buono” per me, e se è preferibile prendere denaro in prestito, piuttosto che liquidare i miei investimenti.

CONTESTO GENERALE
TASSI SOTTOZERO, è il mantra che ci accompagna sin dal commento al primo capitolo de “I risparmi di una vita”.
Un vecchio adagio recita che “l’acquisto della casa è l’unica occasione in cui la banca mi presta i soldi a tasso ragionevole”, ed oggi è più vero che mai.
Ad oggi l’Euribor, il tasso di riferimento per i mutui a tasso variabile è pari a -0,5%, menozerovirgolacinquepercento mentre l’IRS, il parametro usato per i mutui a tasso fisso, è maggiore di zero solo per i prestiti con durata superiore a 12 anni.
In teoria, se faccio un mutuo a dieci anni, la banca, oltre a prestarmi i soldi, mi deve dare anche gli interessi!
In pratica, oggi posso fare un mutuo a 20/25 anni con un tasso netto finito pari all’1%.
La situazione non sembra destinata a cambiare nel prossimo futuro, pertanto, per i miei acquisti importanti, invece di pagare tutto e subito azzerando i risparmi, è meglio prendere i soldi in prestito indebitandomi.
Come debitore pagherò un interesse passivo dell’1% all’anno, interesse che potrei facilmente ottenere come investitore posizionando i miei risparmi in un prudente portafoglio bilanciato, con rendimenti medi netti attesi del 3/4% nei prossimi 20 anni.

Diverso è il caso dei prestiti non garantiti da immobili, come quelli per l’acquisto di auto e degli elettrodomestici.
In queste situazioni i tassi salgono, al 6/7% ed anche oltre, e ove possibile suggerisco di evitare prestiti e finanziamenti.
Infatti questi finanziamenti oltre a tassi di interessi più elevati, hanno tempi di rimborso più brevi che potrebbero inficiare il risultato di un investimento alternativo alla spesa.
Infatti, non è certo che nei 3/5 anni di durata del prestito, il mio investimento generi un rendimento netto medio superiore all’interesse pagato.

CONTESTO PERSONALE
Se in questi mesi acquisto casa/negozio/altro immobile, è meglio accendere un mutuo, e mantenere le disponibilità finanziarie per le altre necessità della mia vita.
Se acquisto altro, meglio non accendere finanziamenti.
Poi le situazioni reali individuali, sono sempre complicate, l’unica possibilità è confrontarsi con un bravo consulente, non esiste solo il mutuo e non esiste solo la compravendita.
Le soluzioni possono essere mille, insieme troveremo quella giusta.

COME POSSO AIUTARVI
Io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, un autonomo con propria partita Iva. ma ho scelto di lavorare con Allianz Bank, per la sicurezza del patrimonio mio e di chi mi ha eletto a suo consulente. Chi come me ha il conto corrente Allianz Bank, può accedere ad i Mutui distribuiti da Unicredit, di cui Allianz è azionista.

A chi mi ha scelto come consulente ed ha patrimonio in gestione presso Allianzbank e le Società collegate, posso fornire credito secondo la tabella che segue.

Vi aspetto, telefonatemi.
Vi auguro buon fine settimana e …

…Buona vita!

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05 – FINANZIAMENTI: mutui e prestiti per tutte le età.

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I risparmi di una vita

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01 – RISPARMI IN PARCHEGGIO: la liquidità degli italiani è in sosta vietata? Commento al capitolo dedicato a liquidità e conti correnti_ Qui in .pdf

02 – RENDIMENTI AI MINIMI: occorre andare oltre Titoli di Stato e Buoni Postali. Commento al capitolo dedicato ai titoli di Stato ed alle obbligazioni_ Qui in .pdf

03 – L’APPRODO IN BORSA il giusto approccio agli investimenti azionari.           Commento al capitolo dedicato alle azioni_Qui in .pdf

04 L’ASSET ALLOCATION il giusto equilibrio tra azioni e bond.                     Commento al capitolo dedicato a come realizzare un portafoglio  a noi utile_Qui in .pdf

04 – L’ASSET ALLOCATION: l’età impone il giusto equilibrio tra azioni e bond.

..EQUILIBRIO… adoro questa condizione, meglio ancora se EQUILIBRIO OTTIMO.
Dopo aver visto cosa aspettarmi se investo in liquidità, in obbligazioni ed in azioni,
quali sono le giuste dosi per realizzare l’ EQUILIBRIO OTTIMO del mio investimento? Quante Obbligazioni e quante Azioni?

CONTESTO GENERALE
Il Portafoglio Perpetuo, elaborato da Browne negli anni 80, investe il 50% in obbligazioni (a breve e a lunga scadenza), il 25% in azioni ed il 25% in oro.
L’oro le commodities a me non piacciono, e nemmeno agli investitori. Negli ultimi venti anni, le commodities sono l’investimento che ha reso meno di tutti gli altri: solo l’1%.
L’oro da investimento è quello che compro dalla gioielleria storica della mia città.
Vado dal gioielliere e mi faccio fare uno o più lingottini con inciso il peso, avendo cura di farmi rilasciare la certificazione di autenticità, purezza e peso.
Li pago con fattura e, tornato a casa, deposito lingottini, fattura e certificato d’acquisto in cassaforte. Il giorno che vorrò rivenderli, tornerò nella stessa storica gioielleria cittadina e chiederò a chi me lo ha venduto, o ad i suoi eredi, di ricomprarlo, in base a quanto certificatomi da loro stessi al momento dell’acquisto. Al posto dell’oro io investo in azioni, e quindi, il mio Portafoglio Perpetuo è fatto al 50% di azioni e al 50% di obbligazioni.
Per il mio PORTAFOGLIO BILANCIATO, ho scelto una soluzione d’investimento molto semplice, fatta di soli tre strumenti, gestiti da Morgan Stanley.
Negli ultimi 10 anni, è cresciuto del 150%: il rendimento medio è stato pari al 10 %.
(grafici seguenti e allegata analisi PORTAFOGLIO BILANCIATO da MorningStar-Blackrock)

 

Soprattutto, chiunque sia rimasto investito almeno tre anni, ha sempre portato a casa un rendimento positivo. Il più sfortunato ha comprato ad aprile 2013 ed ha venduto tutto ad aprile 2016, portando a casa comunque un + 4,43%, l’1,5% all’anno.

Se voglio migliorare diversificazione e rendimento, utilizzo gli strumenti suggeriti negli articoli precedenti: sono esattamente dieci, investo 10.000,00 in ognuno, e ottengo così il PORTAFOGLIO SALOMONE: 60% in azioni ed il 40% in obbligazioni.

Negli ultimi 10 anni, è cresciuto del 170%: il rendimento medio è stato oltre l’11%.
(grafici seguenti e allegata analisi PORTAFOGLIO SALOMONE da MorningStar-Blackrock)

CONTESTO PERSONALE
Il Portafoglio Salomone, ed il Portafoglio Bilanciato, sono validi per la maggior parte di noi, e sono Perpetui quanto il Portafoglio Perpetuo, … ma … io non sono Perpetuo.
Anche il mio investimento non è Perpetuo: di tanto in tanto vi attingerò.
Devo avere ben in mente PER CHI, PER COSA, QUANTO E PER QUANDO, utilizzerò quel denaro. Ogni volta che un obiettivo si avvicina, devo vendere azioni ed obbligazioni, e mantenere quanto serve liquido sul conto corrente.
I miei obiettivi sono differenti: i soldi per la casa, i soldi per i figli, i soldi per la barca ed i soldi per il funerale.
Obiettivi (Chi/Cosa) differenti, con tempi (Quando) e strumenti (Investimenti), differenti.
Inoltre, i mercati sono uguali per tutti, ma noi e le emozioni di ognuno di noi, NO!
Anche le mie preferenze cambiano: utilizzo alcuni servizi perché comodi e veloci, altri investimenti perché garantiti e sicuri; in alcuni strumenti cerco il massimo vantaggio fiscale, in altre soluzioni perseguo il massimo guadagno finanziario, e adotto alcune strategie per ottenere il massimo rendimento affettivo (premiare qualcuno più di altri).
Scegliere è difficile, soprattutto quando le possibilità sono più di due.
Per scegliere cosa è meglio per me, quali strategie e quali soluzioni adottare per ogni singolo sogno o bisogno, è meglio l’aiuto di un bravo e affidabile consulente.

COME POSSO AIUTARVI
AZIONI E OBBLIGAZIONI
Io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, un autonomo con propria partita Iva. ma ho scelto di lavorare con Allianz Bank, per la sicurezza del patrimonio mio e di chi mi ha eletto a suo consulente. Chi come me ha il conto corrente Allianz Bank, può acquistare direttamente azioni e obbligazioni sui principali mercati mondiali, oltre a guadagnare fino ad aprile l’1,5% sui soldi in conto corrente.

RISPARMIO GESTITO
Correntista Allianz Bank o non correntista posso acquistare le Sicav selezionate per PORTAFOGLIO BILANCIATO e per PORTAFOGLIO SALOMONE, oppure sottoscrivere cosa più mi piace tra le oltre 3.000,00 soluzioni offerte da Allianz Bank e fornite dalle più importanti Società di Gestione al Mondo.

POLIZZE UNIT LINK per …

… DIMINUIRE TASSE E IMPOSTE…
Per diminuire le tasse, sottoscrivo sempre soluzioni di risparmio gestito scegliendo sempre i comparti ed i gestori che preferisco, ma all’interno di una polizza finanziaria.
Compenso plus e minus tra investimenti e gestori differenti, il mio investimento diventa impignorabile ed insequestrabile, e lo posso lasciare in eredità a chi voglio, senza far pagare le imposte di successione.

… OTTENERE LA GARANZIA DI UN CAPITALE ASSICURATO E PROTETTO …
So che i mercati azionari almeno una volta all’anno ribassano del 10%, ed una volta ogni cinque anni c’è sempre uno storno che arriva anche al 20%.
Poiché la fortuna è cieca ma la sfiga ci vede benissimo, mi assicuro contro questi ribassi.
Scelgo di farmi rimborsare da Allianz se il mio investimento scende anno su anno più di un importo a mia scelta tra il 7%, il 10% o il 15%.

… RICEVERE FLUSSI PERIODICI DI REDDITO O RENDITE VITALIZIE …
La mia vita ha bisogno di certezze. Ogni mese devo poter contare su determinate entrate in conto corrente, senza dovermi preoccupare degli andamenti di borsa.

… PER ESSERE COCCOLATI CON BONUS INIZIALI O PREMI FEDELTA’!
Chi mi ha scelto come consulente è assistito con cura e professionalità e, spesso, viene coccolato,… anche economicamente.
Basta scegliere tra il 5% subito o il doppio nel tempo.

oppure

Vi aspetto, telefonatemi.
Vi auguro buon fine settimana e …

…Buona vita

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04 L’ASSET ALLOCATION il giusto equilibrio tra azioni e bond

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01 . RISPARMI IN PARCHEGGIO: la liquidità degli italiani è in sosta vietata?
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02 – RENDIMENTI AI MINIMI: occorre andare oltre Titoli di Stato e Buoni Postali

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03- L’APPRODO IN BORSA il giusto approccio agli investimenti azionari

..L’approdo in borsa…mi piace: amo il mare e sono un ex velista delle domenica.
Approdare vuol dire raggiungere in sicurezza il porto, o la spiaggia che ho scelto come meta del mio viaggio. E’ una bella metafora dell’investimento azionario.
Chi sale in barca per la prima volta, vomita!
Alcuni rinunciano e scappano: si fanno riportare a loro spese a terra, al punto di partenza.
Altri resistono: superano il malessere, partecipano alla crociera, approdano a riva, ma gli resta l’amaro in bocca iniziale e non sono così sicuri di voler tornare a bordo.
Molti partecipano con piacere: dimenticato il malessere iniziale si godono la veleggiata, imparano le manovre di base e, dopo l’approdo, si organizzano per una nuova crociera.
Poi ci sono i pochi che, dopo aver vomitato, si innamorano del navigare, imparano le manovre anche per le condizioni meteo difficili, e fanno dell’andar per mare la loro vita, diventando skipper e capitani per sé e per gli altri.
Allo stesso modo, i mercati azionari emozionano, ma la prima onda ribassista che sperimentiamo ci farà star male, molto male e rimpiangere di essere saliti a bordo.
Qualcuno vende tutto, perde e non torna più. Altri resistono ma una volta recuperato quanto investito non sono certi di voler investire ancora in azioni.
Molti, una volta capite le logiche di base, si godono i piacevoli guadagni dei mercati azionari.
Alcuni si appassionano, studiano e diventano professionisti dei mercati, mettendo la competenza e l’esperienza a vantaggio di altri.
Io sono tra questi e, oggi, sono il nostro Skipper, il capitano di questa crociera in borsa.

CONTESTO GENERALE
TINA! There Is No Alternative: non c’è alternativa alle azioni.
Oggi, qual’è la “..attività che, dopo un’analisi approfondita promette la sicurezza del capitale e un rendimento adeguato…”?
I conti correnti sottozero? Le obbligazioni ai minimi? Gli immobili in affitto?
Per il mio futuro, questi investimenti sono alleati migliori delle azioni?
Siamo i costruttori del nostro futuro ed il nostro futuro non si fa nascondendo i “Nostri Talenti” sotto terra, né privandocene prestando denaro senza incassare nulla:
i nostro soldi devono essere azionisti di chi o cosa ci sarà nella nostra vita futura.

Nell’anno del Covid e del Lockdown in tutti il mondo, il MSCIW, l’indice che somma il valore di tutte le azioni nelle borse mondiali, il 14 di marzo perdeva il 33% da inizio anno, ma ha chiuso il 2020 con un guadagno pari all’11,5%. Negli ultimi 10 anni ha guadagnato in media più dell’ 8%.
Si perde comprando le azioni in borsa? Certo che si perde, se ci si spaventa e si scappa via, buttandosi in mare aperto.
Regola per investire in azioni n. 1 IL TEMPO E’ IL MIO ALLEATO
Posso investire i miei soldi lasciandoli lavorare tre anni o più?
I mercati scendono, ma poi recuperano, a volte in due anni, a volte in pochi giorni, come nell’esempio che segue per l’indice S&P 500 della Borsa Americana.

Ok il tempo, ma oggi, in quale mercati ed in quali settori è meglio acquistare azioni?
Ho 54 anni ed ogni anno aggiungo alla mia vita un dispositivo tecnologico ed uno medico.
Tecnologia e Sanità mi sono compagne oggi e mi saranno complici in futuro: spenderò per averle nella mia vita e guadagnerò con loro diventandone socio.
Ma io non sono il mondo, ed è il futuro del mondo che condiziona la mia vita.
Allora guardo il mondo: vedo una microscopica Italia, all’interno di una piccola Europa, schiacciata da un lato dall’Asia e dall’altro dall’America.
Asia e America, Cina ed USA, sono chi maggiormente determinerà il mio futuro.
Divento loro socio e compro azioni di aziende tecnologiche, farmaceutiche, biotecnologiche, informatiche, in Asia ed in Silicon Valley, negli Stati Uniti.
Regola per investire in azioni n. 2: DIVERSIFICARE.

L’immagine che segue sembra un tessuto Missoni, ma è la classifica annuale con i rendimenti di ogni tipo d’investimento negli ultimi dieci anni: chi vincerà nel 2021?

CONTESTO PERSONALE
HO PAURA:
non ho mai investito in azioni ed un mio amico che aveva comprato le azioni della banca ha perso tutto!
La paura è una risorsa: ci rende prudenti.
Per evitare di perdere tutto come il mio amico eviterò i suoi errori.
Lui ha investito tutto in una volta in una sola azione, io realizzerò il mio investimento nel tempo (Regola n.1) e comprerò azioni in settori e paesi differenti (Regola n. 2) Comprerò tante azioni in tanti settori, e lo farò in diversi momenti.
Regola n.3: IL PREZZO MIGLIORE E’ SEMPRE QUELLO DEL GIORNO DOPO.
Investirò il mio capitale un po’ alla volta, approfittando dei ribassi di mercato

NON HO PAURA:
ho già comprato azioni e ne ho avuta soddisfazione, voglio investire tutto.
Regola n.4: CASH IS KING, CHI HA IL DENARO VINCE.
Il denaro comanda, chi ha i soldi fa gli affari. Anche volendo investire tutto il patrimonio in azioni, è sempre opportuno tenersi disponibili soldi liquidi e sicuri, almeno il 30% di quanto investito in azioni. Anche in barca è sempre necessario il “materiale di rispetto”.

COME POSSO AIUTARVI
HO PAURA
I mercati azionari scendono e salgono, soprattutto salgono.
Almeno una volta ogni anno hanno un calo del 10%, è la loro natura, lo recuperano facilmente. Ogni 4/5 anni affrontano cali del 20% e più o meno ogni dieci anni perdono anche il 40%. Ma poi recuperano, sempre!
Noi investitori NO, non sempre recuperiamo: sui cali maggiori del 10/15%, ci spaventiamo e non facciamo quello che c’è da fare, ovvero COMPRARE SUI RIBASSI.
Allora facciamolo fare ad Allianz, che ci porta sui mercati azionari, assicurandoci sulle perdite superiori a quanto possiamo tollerare, garantendoci sempre almeno l’85%, oppure il 90%, o addirittura il 93% del capitale investito di anno in anno.
Per esempio se scegliamo la garanzia 90%, e se dopo un anno il nostro investimento è calato di più del 10%, Allianz ci aggiunge quanto serve per limitare la perdita.
Se invece dopo un anno il nostro investimento è aumentato, Allianz aumenterà la garanzia al 90% del nuovo capitale maturato.

NON HO PAURA
Io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, con propria partita Iva ma, ho scelto Allianz Bank, e quindi posso farvi sottoscrivere una tra le oltre 3.000,00 soluzioni offerte da Allianz Bank e fornite dalle più importanti Società di Gestione al Mondo

Vedete il planisfero? L’Italia e l’Europa? Ricordiamo dove investire? Di seguito 6 soluzioni che ho scelto per investire in Asia, Cina, America, Tecnologia, Salute, Biotecnologie.
Chi ha investito quattro anni nella peggiore di queste soluzioni oggi ha il 43% in più, il più fortunato ha triplicato il capitale da 10.000 a 27.700 €, ha guadagnato il 170%.

Vi aspetto, telefonatemi.

Vi auguro Buona vita!

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2021 01 28 03 L’APPRODO IN BORSA il giusto approccio agli investimenti azionari

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I risparmi di una vita

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Buon 2021 e…Buon Futuro

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01 . RISPARMI IN PARCHEGGIO: la liquidità degli italiani è in sosta vietata?

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02 – RENDIMENTI AI MINIMI: occorre andare oltre Titoli di Stato e Buoni Postali