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2017 Come investire i propri soldi per il futuro?
pubblicato il 3 febbraio 2017, tempo di lettura massimo 3 minuti.
Investire i propri soldi per il futuro. Cos’è meglio?
Osserviamo l’andamento di cinque soluzioni di risparmio gestito che esistono da oltre 10 anni, tutte “stellate” secondo le valutazioni del sito indipendente “MorningStar”:
-
Allianz Liquidità, una soluzione che investe in strumenti del mercato monetario, ovvero titoli con scadenza entro un anno;
-
Carmignac Securité, che investe nel mercato obbligazionario di breve periodo;
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Pimco Global Bond, il/uno tra i più importanti strumenti di investimento nel mercato obbligazionario mondiale;
-
Allianz Capital Plus, la gestione bilanciata più amata in Germania, paese che meglio ha gestito le proprie finanze;
-
Morgan Stanley Global Brands, la soluzione per comprare azioni delle aziende con i marchi commerciali più diffusi al mondo.
Facciamo un salto indietro nel tempo di dieci anni , nel 2007, prima che iniziasse l’attuale crisi internazionale del debito, ed immaginiamo di aver versato, in ognuno degli “strumenti” indicati, 10.000,00 euro . Guardiamo il grafico: in tutti questi anni
- avremmo potuto liquidare in qualsiasi momento (no vincoli, no penali),
- ed oggi i Nostri 10.000,00 valgono da un minimo di poco più di 11.200,00 euro fino ad un massimo di oltre 22.700,00 euro.
Quale “strumento” vogliamo acquistare oggi?
(10.000,00 euro investiti a gennaio 2007 sono diventati a gennaio 2017…)
Beh, la soluzione è facile.
Se il “mandato” è la ricerca di “uno strumento” in cui restare investiti dieci anni….prendiamo “l’autostrada”:
investiamo tutto in Morgan Stanley Global Brands e ci diamo appuntamento tra dieci anni!
Ora, però, dopo aver investito a gennaio 2007, immaginiamo
- di aver dovuto fare delle valutazioni sulla bontà della soluzione, oppure
- di aver avuto bisogno di liquidare dopo un paio d’anni o poco più,
per esempio a marzo 2009.
La situazione sarebbe stata la seguente
(10.000,00 euro investiti a gennaio 2007 sono diventati a marzo 2009…)
La soluzione che abbiamo scelto prima quanto vale?
Morgan Stanley Global Brands, che a dieci anni ci renderà molto più ricchi (ma nel 2009 potevamo solo sperarlo), dopo poco più di due anni vale il 35% in meno!
Che emozioni provoca leggere nero su bianco che i Nostri risparmi perdono il 35%?
Cosa avremmo fatto?
Nel 2009 avremmo scelto ancora “le potenzialità del fondo azionario” che perdeva il 35%?
Avremmo venduto tutto e ripiegato su altro?
Avremmo preferito essere investiti nella “Liquidità ” che ci ha comunque conservato il capitale iniziale?
Avremmo resistito?
Avremmo investito ulteriore risparmio per approfittare del ribasso?
Se avessimo cambiato “strada o strumento”, avremmo perso un rialzo del 250%!
(10.000,00 euro investiti a marzo 2009 sono diventati a gennaio 2017…)
(10.000,00 euro investiti a gennaio 2007 con valori a marzo 2009 e sviluppo fino a 2017)
E per i prossimi dieci anni dove mettiamo i nostri soldi?
Verifichiamolo insieme:
scrivimi a eligio.bosco@gmail.com
telefonami al 3484052538.
A presto e
Buona vita
(N.B. tutti i grafici sono stati realizzati grazie alla funzione “Grafico interattivo” all’interno del sito Morningstar.
La funzione è disponibile a tutti semplicemente accedendo al sito Morning Star,
per esempio qui trovi il link alla sezione grafico interattivo del fondo Allianz Capital Plus “5 stelle Bronze”, secondo MorningStar
PORTAFOGLIO PER L’ESTATE 2016
Domanda estiva, la solita:
Eligio, come posso investire i soldi che ho in conto corrente e che sì corrono, ma all’indietro come i gamberi?
La soluzione sono io, Eligio e la mia strategia, tuttavia stando al gioco estivo vi allego un elenco di strumenti che potete facilmente gestire in autonomia.
Grazie a Blackrock, che mi ha messo a disposizione gli strumenti professionali di Morningstar, vi regalo un bel report con nome e cognome, codice Isin, indicatori storici e correlazioni con cui costruirvi un portafoglio di partenza.
2016 08 04 Portafoglio strategico agosto 2016 con opp. GBP
Questo portafoglio è una soluzione semplice e facilmente replicabile per investire 100.000,00 oggi: 4 agosto 2016.
Di seguito alcune note alla base delle scelte effettuate.
OPPORTUNITA’ del presente
La prima regola degli affari è
comprare poco quello che oggi costa poco ma che in futuro si apprezzerà.
Nei mercati finanziari oggi cosa compro a sconto? Mah, mi sembra tutto abbastanza caro.
Le obbligazioni “sicure” costano tanto in rapporto ai miseri rendimenti che possono offrire.
Le azioni costano un po’ meno, soprattutto in Europa, ma sempre “carolotte” rispetto agli utili, potenzialmente frenati dalla crescita economica mondiale molto bassa.
La liquidità non paga, anzi costa: se le banche pagano 0,4 alla BCE per i soldi fermi, quanto tempo deve passare prima che facciano pagare lo 0,4 ai correntisti?
Oggi a buon prezzo si possono comprare tre soluzioni:
- la sterlina,
- il petrolio e
- l’inflazione.
GBP
La sterlina è valuta di riserva di tutte le banche centrali del mondo, è al livello più basso da 15 anni: contro il nostro euro perde circa il 15% da inizio anno.
Quanto passa prima che recuperi il 10%?
3 anni? 4?
Sarà sempre almeno un 2% annuo, che nell’attuale era dei “tassi negativi” è un gran bel guadagno.
Per i più scettici ricordo l’andamento del Franco Svizzero, “inchiodato” dall’estate del 2011 al gennaio del 2015, quando in una solo seduta ha recuperato il 20%!
PETROLIO
Da ieri bombardiamo anche la Libia, solo per l’Isis?
Benché io sia un forte sostenitore delle nuove fonti di energia, faccio fatica ad immaginare un mondo senza petrolio. Guardatevi intorno e provate a contare per quanti oggetti nel vostro campo visivo è stato utilizzato o serve il petrolio.
Oggi il petrolio e chi lo lavora, costa poco, merita un piccolo investimento da incrementare in futuro.
Per i più scettici invito a guardare l’apprezzamento dell’oro da inizio anno, dopo anni di valori bassi. Il petrolio non è forse “l’Oro nero”?
INFLAZIONE
Denaro in svendita ma … con i tassi negativi non ci sono margini:
il capitalismo economico e finanziario presuppone l’interesse sul capitale prestato.
Non c’è alternativa: o salgono i tassi o salta il sistema.
Capire quando accadrà è un mistero,
capire perché ancora non è accaduto è un mistero avvolto in un arcano.
Comunque sia tra un titolo a tasso fisso vicino a zero,
ed un titolo indicizzato all’inflazione con tasso vicinissimo a zero,
io preferisco quest’ultimo.
Sterlina, Petrolio ed Inflazione sono le scommesse, mentre le certezze sono:
- l’eccesso di debito,
- l’eccesso di tecnologia,
- l’eccesso demografico.
CERTEZZE del futuro
ECCESSO DI DEBITO
Il mondo è pieno di debiti e non ci sono i soldi per pagarli tutti: i default di privati, aziende e stati saranno le notizie quotidiane del futuro.
ECCESSO DI TECNOLOGIA
La tecnologia è invasiva, e crea realtà nuove spazzando via chi non si adegua ai nuovi processi.
Chi sarà la nuova Apple? Forse gli italiani dell’IIT di Genova con il nuovo R1?
Si guadagnerà di più con la robotica o con gli impianti di sicurezza?
Non essere investiti in tecnologia è da Luddisti…ricordate chi sono?
ECCESSO DI DEMOGRAFIA
La popolazione mondiale aumenta nonostante il calo delle nascite nei paesi emergenti: perché?
Non moriamo più!
Investire nei farmaci generici per compensare eccesso di debito ed invecchiamento della popolazione?
Oppure investire in chi realizza nuovi e costosi farmaci biotecnologici?
A Brescia, chi arriva prima al risultato: il il Prof. Trabucchi ed il suo Gruppo di Ricerca Geriatrica sulla demenza senile, oppure lo staff di Medicina Molecolare e Traslazionale del Prof. Bergese riuscirà ad istruire le cellule a riprodursi per far crescere gli arti agli amputati?
Perché l’Italia eccelle sia per la popolazione più vecchia d’Europa, sia per la qualità della ricerca scientifica e medica.
Vivremo cento anni ed avremo bisogno di tanti soldi per vivere bene, oltre che a lungo.
Poiché c’è troppo debito e non ce ne presteranno più,
dobbiamo sfruttare la tecnologia per spendere meno e
la finanza per aumentare il nostro patrimonio nel tempo.
I nostri alleati sono biologia, tecnologia, tempo e capitalizzazione composta.
Nel report allegato trovate nomi e numeri: potete fare da soli.
E’ una strategia vincente, la migliore?
Non so se è la migliore, è una strategia ed è la mia!
Se volete me al vostro fianco nel vostro lungo futuro, contattatemi.
Agosto e le ferie estive sono il tempo giusto per scegliere come sarà il nostro futuro.
Buona vita,
Eligio
THE SHOW MUST GO ON …
THE SHOW MUST GO ON
MILLE MILIARDI di €uro = €uro 1.000.000.000.000,00
(lato A)
SuperMario MerkelDraghi, sussurra al mondo che è pronto a stampare e spendere fino a mille miliardi di euro per acquistare debiti di stati, banche e aziende che, in alcuni casi, valgono meno della carta sui cui sono scritti.
E’ una buona notizia per i nostri e sudati “risparmidituttalavita”?
Sì!
Sì, perché abbassa la tensione emotiva: cura la febbre per il mal di euro.
E’ certo più facile contenere il voto antieuro che soffia sulle elezioni del 25 maggio, con una Germania più conciliante verso Portogallo, Italia, Grecia e Spagna (che fino alle elezioni tedesche erano definiti Pigs = maiali!) e con gli spread a 100 invece che a 4-5 o 600 punti verso i Bund tedeschi.
Fuori dall’Euro ci sono solo guerre e disordine (Nord Africa, Turchia, Balcani, Crimea).
Sì, perché aiuta l’economia dei debitori: li fa stare a galla.
Se sanno nuotare da soli, se hanno resistenza e se indovinano la rotta, riusciranno a salvarsi.
Per banche e Stati con debiti mostruosi, è certo più facile rimborsarli con tassi di interesse tenuti artificialmente bassi e per tanto tempo. E’ anche più facile “provare a ripartire”.
Pagare il 2% di interessi per 20 anni è meglio o peggio di pagarne il 6% crescente di anno in anno?
Sì, perché aiuta i mercati finanziari: riusciranno ad evitare ribassi devastanti.
Se si è bravi surfisti si potrebbe anche guadagnare molto, cavalcando l’onda della continua rotazione (gennaio oro, febbraio biotecnologie, marzo India ed Indonesia, aprile ?).
Se il patrimonio é ben diversificato, si avrà sempre almeno un investimento in positivo, ed uno in perdita, sapendo che potrebbe tornare in guadagno alla prossima rotazione.
Azioni, obbligazioni, materie prime, ci sono soldi per comprare tutto, anche le obbligazioni del Ruanda, o le prossime emissioni di Grecia ed Argentina (le comprereste?).
Sono i soldi stampati dalle banche centrali.
La Fed americana riduce? Non c’è problema la Bce rilancia:
THE SHOW MUST GO ON.
MILLE MILIARDI di €uro = €uro 1.000.000.000.000,00
(lato B)
E’ una buona notizia per i nostri e sudati “risparmidituttalavita”?
No!
No, perché è illusione finanziaria, un analgesico temporaneo con effetti collaterali:
abbassa la febbre ma azzera i rendimenti dei nostri “risparmidituttalavita”!
Fa venire la bile per i guadagni irrisori, a chi resta con i piedi per terra e cerca investimenti sicuri; fa venire il mal di pancia per i troppi e continui “su e giù”, a chi sale sull’”otto-volante della continua rotazione alla ricerca di rendimenti”.
Se tutto va bene, non si perderà, e si guadagnerà mediamente poco o nulla per tantissimi anni.
Quanto dura l’analgesico? Qual’è e quanto dura la malattia? Qual è la cura?
Le banche centrali han comprato tempo, quanto? …. Non lo so.
La bolla illusoria della liquidità potrebbe durare ancora 20 giorni o 20 anni.
La speranza dei banchieri centrali è che l’economia ammalata ritrovi forza con aumenti di produttività che spingano le aziende ad assumere ed ad investire, generando redditi e consumi che alimentino imposte e ricavi, che a loro volta migliorino i bilanci pubblici e delle banche.
Attendono un forte e benefico evento, oggi imprevedibile come erano imprevedibili gli effetti di internet o dello Shale Gas, solo per citare i più recenti.
Nell’attesa che ciò accada e che generi
NUOVA PROSPERITA’, BENESSERE E SICUREZZA PER TUTTI
potete scegliere di far surfarei vostri “risparmidituttalavita” sulle onde della liquidità, augurandovi che non arrivi un’onda anomala distruttrice, generata da uno tsunami esterno (uscita dall’ Euro, hair cut BTP, fallimento banche con azzeramento obbligazioni subordinate e non solo);
oppure, da subito, destinare i “risparmidituttalavita” a tutelare la vostra vita attuale e futura.
In entrambi i casi Eligio ed Allianz Bank sono alleati forti ed affidabili su cui contare.
Volete surfare facendovi guidare dai mercati?
Ci sono tutti i tipi di tavola che volete utilizzare, buone per tutti le condizioni di mare e di vento, e delle migliori marche al mondo, potete scegliere quella che preferite:
Allianz, Blackrock, BNY Mellon, Carmignac, DNCA, Fidelity, Franklin Templeton, Kairos, Invesco, Janus, JP Morgan, Julius Baer, Morgan Stanley, Pictet, Pimco, Pioneer, RCM, Schroeders, Swiss&Global e altre ancora.
Attenti: le previsioni meteo cambiano ogni 24 ore.
Volete pianificare facendovi guidare da ciò che vi serve veramente per vivere come desiderate?
Volete la garanzia del capitale, in un mondo in cui nemmeno il Btp é sicuro?
Volete entrate stabili, in alternativa ad affitti immobiliari “ballerini”, “a singhiozzo” o “scomparsi”?
Volete una prepensione privata, certa e predeterminata, senza dover aspettare la pubblica a 70 anni?
Volete una pensione immodificabile dai continui tagli della spesa pubblica ?
Volete pagare la badante con i soli interessi del capitale, senza doverlo mangiar fuori tutto?
Insieme troveremo le soluzioni per darvi la serenità che meritate:
io avrò cura della salute dei vostri “risparmidituttalavita”.
Buona Pasqua e Buona vita
Eligio Bosco
N.B.: Mille miliardi di euro è una cifra enorme ma è l’1,37% di tutti i debiti in giro nel mondo,
e solo lo 0,22% (zerovirgolaventiduepercento) di tutti i derivati in circolazione
___1.000.000.000.000,00_di €uro_(ipotesi intervento Bce)__
450.000.000.000.000,00 di €uro (derivati nel mondo)
Eligio Bosco 