Author Archives: eligiobosco

Eccoci qua, oggi commentiamo il capitolo dedicato a Obbligazioni, Titoli di Stato e Buoni Postali. Nell’ultima settimana, come suggerito nel commento precedente, abbiamo..
…Calcolato quanto spendiamo, stimato quanto incasseremo, e quantificato quanto lasciamo in conto per colmare la differenza “uscite meno entrate” per circa un annetto…tutto il resto lo metteremo a frutto in modo utile per noi, i nostri affetti, il nostro futuro.
Oggi decidiamo le nostre “operazioni di investimento”.
“ Un’operazione di investimento è un’attività che, dopo un’analisi approfondita promette la sicurezza del capitale e un rendimento adeguato, ovvero la protezione contro le perdite in tutte le condizioni normali o ragionevolmente probabili ed un rendimento, per quanto basso, che si è disposti ad accettare” (B. Graham in “Security Analysis” ed. 1934).
Oggi, i Titoli di Stato ed i Buoni Postali ci garantiscono il capitale e un rendimento per noi accettabile e soddisfacente?

CONTESTO GENERALE
Quando lo Stato Italiano ha bisogno di soldi per il Suo/Nostro debito, li chiede in prestito a noi, emettendo Bot e Btp. Inoltre, quando lo Stato deve finanziare, tutelare o salvare aziende in crisi o strategiche, utilizza la Cassa Depositi e Prestiti, che ottiene i soldi sempre da noi vincolandoci nei Buoni Postali.
Anni fa lo Stato ci implorava di comprare Bot, Btp e Buoni Postali, offrendoci alti rendimenti. Oggi, se lo Stato Italiano a bisogno di finanziare la Cassa Depositi o il proprio debito, bussa alla BCE. La presidente della BCE Christine Lagarde va in cantina, stampa euro e poi li consegna gratis allo Stato Italiano. Lo Stato Italiano ci offre BTP e Buoni Postali e ci dice: Ok, prendo i tuoi soldi in prestito ma non ti do alcun interesse!
E se prestiamo i nostri Euro a qualche altro Stato, anche vincolandoci più anni?

A casa nostra non c’è trippa per gatti, prestando soldi a Stati nell’area euro si perde!
E se prestiamo i soldi a qualche azienda solida, che fa utili e con roseo futuro?

Apple? Ok! Compriamo oggi l’obbligazione in euro Apple 2027 ISIN XS129238941, e facendo bene i conti scopriamo che ogni anno perdiamo in media -0,076%
(investiamo 10.000,00 euro, ed in 6 anni riportiamo a casa circa 9.400,00 euro!).
Pfizer? Se vincoliamo i nostri soldi fino al 2027, meglio Pfizer: con l’obbligazione
ISIN XS1574158082, guadagniamo in media ogni anno 0,025%
(investiamo 10.000,00 euro, ed in 6 anni riportiamo a casa circa 10.015,00 euro!).
Allianz? Meglio ancora se li prestiamo ad Allianz fino al 2031, compriamo l’obbligazione
ISIN DE000A180B80, e guadagniamo in media ogni anno 0,08%
(investiamo 10.000,00 euro, ed in 10 anni riportiamo a casa circa 10.080,00 euro!).

Quindi? Anche se prestiamo i nostri soldi ad aziende solide ed anche vincolandoci più anni, non otteniamo “un rendimento adeguato”.
Oggi, per guadagnare con le obbligazioni dobbiamo seguire il mercato e vendere e comprare, approfittando delle variazioni di prezzo, ad esempio comprando i BTP quando lo spread sale e vendendoli quando scende.
Abbiamo competenza, tempo e voglia di farlo?

CONTESTO PERSONALE
Quindi, anche se sono disposto a rinunciare a poter utilizzare il mio denaro per molti anni, con le obbligazioni di Stati o società solide, i miei soldi diminuiscono ed io perdo.
Se ho sul conto corrente molto più di quello che mi serve per vivere, come investo?
Dipende: dalle mie caratteristiche personali, da quanto denaro e da quanto tempo ho.

BREVE TERMINE: 1 o 2 ANNI
Non ho tantissimo denaro, oppure devo spenderlo tutto nei prossimi 12/24 mesi?
Conto corrente, punto!
Ho in conto corrente un bel tesoretto e sono certo che non lo spenderò tutto nei prossimi 12/24 mesi? Conto corrente e, in parte, conto corrente in dollari e franchi svizzeri, o fondi/sicav monetari in dollari e franchi svizzeri.
Ho in conto corrente un bel tesoretto e sono certo che non lo spenderò tutto nei prossimi 12/24 mesi, e voglio guadagnare? Approfitto dell’apprezzamento dell’euro del 2020 e compro obbligazioni con scadenza a breve nelle valute che hanno perso di più rispetto all’euro ed emesse da debitori solidi, come le organizzazioni sovranazionali: Banca Mondiale, Banca Europea degli Investimenti, ecc.

MEDIO/LUNGO TERMINE: 5 ANNI o più
Posso pazientare e permettere al mio patrimonio di lavorare per più anni, ma sono terrorizzato dalle azioni e dai mercati azionari?
Allora ho due sole strade per investire e ottenere “la sicurezza del capitale e un rendimento adeguato, seppur basso”.
La prima è delegare ai professionisti di una seria Società di Gestione la scelta di quali obbligazioni comprare, quando farlo e quando venderle:
FONDI/SICAV dei migliori gestori obbligazionari al mondo.
La seconda è “comprare la garanzia del capitale”, assicurandolo, trasferendo il rischio di perdite ad una compagnia assicurativa.
Assicurazioni Ramo I a capitale garantito da i più solidi assicuratori mondiali.

COME POSSO AIUTARVI

BREVE TERMINE 1 o 2 ANNI
Come ben sapete io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, con propria partita Iva ma, sin dal mio praticantato del 1994, per la sicurezza del patrimonio mio e dei miei assistiti, ho scelto Allianz Bank, e quindi posso farvi sottoscrivere un conto corrente Allianz Bank.
Mi auguro che, come me, in molti abbiano approfittato dell’offerta di ricevere l’1,5% fino ad aprile sul conto corrente Vedo di Allianz Bank, offerta valida per tutti i correntisti, vecchi e nuovi.
Chi ha un conto Allianz Bank, può collegarvi un conto valutario, e spostarsi facilmente dal conto in dollari e/o dal conto in franchi svizzeri a quello in euro.

Ma, posso anche farvi sottoscrivere soluzioni di breve termine in Dollari USA o in Franchi Svizzeri, come per esempio i comparti Short Term Money Market di Pictet, USD e CHF, di cui riporto l’andamento da inizio anno. (grafico dal sito MorningStar)

MEDIO/LUNGO TERMINE 5 anni o più
Se non tocco il mio investimento per cinque anni o più, meglio una strategia azionaria,
ma di azioni parleremo settimana prossima ed oggi parliamo di obbligazioni.
Qui di seguito, vediamo l’andamento a cinque anni di due soluzioni obbligazionarie gestite da PIMCO, il più importante gestore al mondo di obbligazioni. Chi le ha fatte entrambe cinque anni fa ha un rendimento medio anno del 2,7%. (dati MorningStar)

Invece, se vogliamo la GARANZIA DEL CAPITALE, mettiamo i soldi in CASSAFORTE, LA POLIZZA PERSPEKTIVE:
buoni rendimenti alla luce del capitale investito garantito,
possibilità di versamenti liberi aggiuntivi,
rendita pensionistica garantita.
Il capitale è versato in in un contratto assicurativo Ramo I denominato Perspektive.
E’ una gestione bilanciata prudente a capitale garantito, con possibilità (non obbligo) di versamenti aggiuntivi. Qualsiasi cosa succeda, non ritirerò mai meno del capitale assicurato indicato nel contratto, e ho un rendimento certo dello 0,40% nei primi 4 anni, che poi si stabilizza su un rendimento annuo netto attualmente superiore al 2%.
Tutto garantito da Allianz, il principale operatore finanziario ed assicurativo europeo.

Buona vita!

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2021 01 21 02 RENDIMENTI AI MINIMI occorre andare oltre i i Titoli di Stato e Buoni Postali

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I Risparmi di una vita

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Buon 2021 e … Buon futuro

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RISPARMI IN PARCHEGGIO: a liquidità degli Italiani è in divieto di sosta?

Chi è attento avrà notato che ho aggiunto il punto interrogativo al titolo originario del testo guida di questo percorso: I risparmi di una vita – come gestire il patrimonio.
E’ vero: noi italiani abbiamo parcheggiato in conto corrente oltre 1.700.000.000.000 milesettecentomiliardi di euro, ma, a mio parere, lo abbiamo fatto consciamente:
causa lockdown non abbiamo potuto spendere,
causa lockdown temiamo di guadagnare di meno,
causa lockdown riteniamo di aver bisogno di più denaro in conto corrente,
causa lockdown rimandiamo gli investimenti produttivi per scelta,
causa lockdown non abbiamo i fornitori degli investimenti che vorremmo fare.

Il Lockdown quanto durerà ancora? Uno, due, tre anni? No!
Tutti noi siamo convinti che vaccini, immunità di gregge, e mutazioni del virus, faranno sì che, nel prossimo futuro, torneremo ad uscire, a spendere, a chiedere alle imprese uno nuovo sforzo produttivo e quindi nuovi investimenti per soddisfare i nostri bisogni e desideri.
Quindi, quanto denaro dobbiamo parcheggiare in conto corrente?
Calcoliamo quanto spendiamo, stimiamo quanto incasseremo, e lasciamo in conto quanto necessario a colmare la differenza “uscite meno entrate” per circa un annetto.
Tutto il resto mettiamolo a frutto in modo utile per noi, i nostri affetti, il nostro futuro.
Nelle prossime settimane, affronteremo come gestire in modo utile gli investimenti,
oggi ci occupiamo di come “parcheggiare al meglio i soldi che ci servono per vivere oggi”.

CONTESTO GENERALE
Nel nostro mondo ultra bancarizzato tutti necessitiamo di un conto corrente, e i conti correnti costano, sia se utilizzo la filiale sotto casa, sia se utilizzo una banca on line
Costa affittare una filiale, pagare un impiegato, garantire la vigilanza allo sportello, ma costa anche realizzare un sito, una app, una struttura informatica capace di garantire sicurezza e privacy.
Zero costi è un’offerta commerciale, che posso cogliere sapendo che sarà limitata nel tempo: nessuna impresa lavora gratis.
Zero interessi è la prassi: il presente ed il futuro dei rendimenti dei soldi in cc.
Sulle giacenze del nostro conto corrente la nostra banca paga alla BCE lo 0,5%, pensiamo che lo faccia gratis per noi, e ci dia anche dei soldi in più come interesse?
Inoltre le condizioni di conto sono modificate unilateralmente dalla banca: quando ce le cambiano possiamo solo chiudere il conto e cercare una nuova offerta commerciale.
Ho voglia, tempo e forza per cambiare banca ogni sei mesi?
Certo per avere migliori condizioni posso sottoscrivere prodotti della banca o diventarne socio.
Riesco a calcolare quanto spendo in meno in conto corrente e quanto rischio in più sui miei investimenti? Cosa è accaduto nel recente passato agli azionisti delle banche?

CONTESTO PERSONALE
Quindi, per avere un conto corrente pago e non ricevo interessi:
devo solo capire come spendere bene scegliendo il conto corrente a me più utile.
Fino a qualche anno aprivamo il conto corrente
nella “banca di famiglia”, dove aveva il conto anche il nostro papà, oppure
nella “banca dell’azienda” dove erano tutti i conti “del lavoro, di soci e dipendenti”, o, i più fortunati tra noi,
nella “banca in cui lavora mio fratello, mia cognata, il mio migliore amico”.
Oggi la “banca di famiglia” non c’è più, quella “dell’azienda” ci ha trattato male e, tra le nostre conoscenze, sono sempre meno le donne e gli uomini che stimiamo e che hanno poteri decisionali in banca .
Come scegliere?
Sono avverso alla tecnologia, ho tanto tempo ed ho la filiale sotto casa?
Lo strumento per gestire le spese e le entrate di tutti i giorni sarà
il conto corrente nella filiale fisica a me più vicina, a prescindere dai costi che mi applica e se appartiene ad una banca locale o internazionale.
Se ho un dubbio vado in filiale e, se sono già le 16,30 del venerdì, ci andrò lunedì mattina.
Perché scegliere di risparmiare 50 euro all’anno di canone, rischiando di commettere un errore per importi molto più importanti operando da solo on line?
Se invece me la cavo con internet, smartphone e app, e mi è difficile raggiungere la filiale sotto casa negli orari in cui è aperta, allora scelgo un conto corrente on line, e magari ci collego tutti i nuovi sistemi di pagamento digitale.
In questo caso, la preferenza deve andare ha chi reputazione, esperienza, patrimonio e redditività per investire in solide ed invulnerabili soluzioni informatiche:
meglio una banca internazionale ed autorevole ad una affascinante start-up.
In entrambi i casi, la scelta è semplice se riferita al solo conto corrente come strumento per gestire entrate ed uscite finanziarie di tutti i giorni.
La scelta è molto difficile, se oltre al conto corrente ho bisogno di altro: chiedere un mutuo per la casa, assicurarmi e tutelare la salute, investire il mio patrimonio.

COME POSSO AIUTARVI
Io sono un professionista iscritto all’Albo OCF, con propria partita Iva, quindi autonomo ma, sin dal mio praticantato del 1994, per la sicurezza del patrimonio mio e dei miei assistiti, ho scelto Allianz Bank, e quindi posso farvi sottoscrivere un conto corrente Allianz Bank.
Allianz Bank è una banca on line, accessibile via internet o app, ma anche al telefono, e fisicamente andando nelle filiali presenti in tutta Italia.
Ma il vantaggio per tutti è, soprattutto, nel consulente personale, come Eligio Bosco.
Vi allego l’opuscolo informativo, dove sono evidenti i vantaggi del conto, evidenti a tutti noi, se rapportati a costi pari e spesso inferiori a quelli di molte nostre banche.
A mio modesto parere, sottolineo che il vantaggio di questo conto è soprattutto nel consulente dedicato, una donna o un uomo che scegliamo noi, e decidiamo noi con chi, quando e se cambiarlo. Con quanti consulenti, referenti e direttori di filiale ci siamo confrontati in questi anni?
Chi nel 1994 ha aperto il conto corrente con Eligio Bosco, sempre con Eligio Bosco ha finanziato l’attività, fatto il mutuo, fatto il fondo pensione, investito in obbligazioni e in azioni, sottoscritto Sicav e gestioni patrimoniali. Ancor oggi, Eligio Bosco è il referente per il conto corrente, per i finanziamenti, per gli investimenti e per le assicurazioni.

Chi mi ha scelto in questi anni lo sa, io ci sono sempre, per alcuni da oltre 25 anni.

Se poi Eligio Bosco, o uno tra i tanti consulenti Allianz Bank bravi e competenti, non è una ragione sufficiente, allora approfittiamo dell’offerta promozionale in corso.
Sul denaro versato semplicemente in conto corrente entro il 26 febbraio,
Allianz Bank riconosce fino al 30 aprile, un tasso lordo annuo pari all’1,5%.

Non diventiamo ricchi, ma “piuttosto che niente … è meglio piuttosto”.
Chiamatemi e parliamone.
Buona vita

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2021 01 14 01 LA LIQUIDITà DEGLI ITALIANI è IN SOSTA VIETATA

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Buon 2021 e…Buon Futuro

Buon 2021 e … Buon Futuro!
Cosa ci ATTENDE in questo 2021 e nel nostro prossimo Futuro?

“IL FUTURO E’ DI CHI LO FA” è uno dei principi su cui baso la mia vita ed il mio lavoro, tanto da diventare il titolo del percorso di divulgazione finanziaria che propongo ad ottobre, nel “Mese dell’Educazione Finanziaria”.

“FARE”, è un verbo ed un agire molto bello, ancor più bello se diventa “Fare Bene”.
“FARE BENE” è grandioso se diventa “FARE BENE DEL BENE”.

FARE BENE, il mio ruolo di consulente e FARE DEL BENE, attraverso il mio lavoro sono i due motori della mia professione.
Perchè ciò sia vero è necessario FARE INSIEME IL NOSTRO FUTURO, determinandolo con il nostro FARE e non DIPENDERE da nessuno, sia esso il caso o altri esseri umani.
Non dobbiamo DI-PENDERE ovvero PENDERE-DA qualcosa o da qualcuno, facendoci condizionare da situazioni sanitarie e provvedimenti governativi.
Ma, NONOSTANTE TUTTO, dobbiamo ATTENDERE al Nostro Futuro, TENDERE-A costruire il nostro futuro, FARLO INSIEME, ognuno nel suo ruolo e con le sue competenze, FARLO BENE dandogli solide basi e percorsi virtuosi, ed aspettare che nasca, si costituisca e si realizzi.
Da “dipendenti del presente” scegliamo di essere “attendenti del nostro futuro”.

Io sono il VOSTRO ATTENDENTE FIDUCIARIO.
Per farlo dobbiamo incontrarci, ed anche in questi primi mesi del 2021 lo faremo soprattutto a distanza: ditemi subito se preferite incontrarmi in presenza, oppure tramite videochiamate con whattsapp, zoom, google meet, teams o skype.

Per cominciare a FARE BENE INSIEME, Vi invito a
“I RISPARMI DI UNA VITA…A MODO MIO”, una mail settimanale dedicata ad ogni capitolo della guida “I RISPARMI DI UNA VITA”, offerta gratuitamente da
“24+” per celebrare il Suo primo anno di attività on line.

In poche righe approfondiamo insieme
“Contesto Generale”, un breve commento al capitolo della guida, dati oggettivi;
“Contesto Personale”, quali conseguenze ha il clima generale per noi: percezioni;
“Soluzioni”, quali strumenti potete utilizzare grazie a me: scelte.

Cominciamo settimana prossima, confrontandoci su
conti correnti e soluzioni per gestire al meglio la liquidità.
Buona vita

P.S.: Se non desiderate partecipare a questo breve percorso siete pregati cortesemente si comunicarmelo, in modo da non recarvi alcun disagio.
Allo stesso modo se ritenete che questo breve percorso possa interessare qualcun altro tra i Vostri affetti e le Vostre conoscenze, invitatelo a scrivermi per inserirlo tra coloro a cui inviare i vantaggiosi suggerimenti delle prossime settimane.

Grazie per l’attenzione che mi dedicate, di seguito trovate i link per scaricare questo articolo in pdf, e le istruzioni per scaricare la guida omaggio de Il Sole 24 Ore.

00 – BUON 2021 E BUON FUTURO

https://24plus.ilsole24ore.com/art/i-risparmi-una-vita-guida-gestirli-meglio-ADX5zHz

I risparmi di una vita: la guida per gestirli al meglio
Per gli abbonati a 24+ una guida completa di 64 pagine da scaricare che analizza la gestione del patrimonio: dalle scelte di liquidità ai rendimenti minimi, dalle Borse al valore del tempo nelle scelte
24plus.ilsole24ore.com

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